【百科】辦理銀行保函28問,銀行保函辦理必看!
1投標保函怎么辦理?
答:根據招標文件里的要求,如果招標文件要求一定要出銀行投標保函,可以委托保函網幫你去銀行辦理,銀行投標保函只需要營業執照和招標文件,即可辦理。建行格式可以一字不改,當天即可出保函。

2、辦理銀行保函有什么作用?
答:銀行保函替代現金保證金,減輕公司的資金壓力,有助于盤活企業現金流,幫助企業發展。

3、我們一般都在那些銀行辦理保函
答:保函網主要和建設銀行、中國銀行、東莞銀行、平安銀行等合作,視招標文件要求,選擇銀行不同,費用也不同。

4、免保證金銀行保函是怎么辦理的?
答:銀行投標保函不需要保證金,建行出銀行履約保函,建筑單位施工資質為一、二級資質,免保證金辦理,三級資質收百分之十五保證金。建設銀行針對優質項目也可以免保證金辦理,辦理費用較高,可以省去退保證金的問題。


5、保函的保證金怎么收取?是多少?通過什么方式收取?
答:保證金是根據項目不同的情況來收取,主要看企業對應施工資質,工程性質、工程難易程度以及項目的風險大小等等。保證金通過擔保公司代收,開收據,擔保費用開發票。

6、如何確認銀行保函的真實性?
答:每份保函都有唯一編號,可以通過開立保函的銀行電話查詢。銀行保函造假屬于票據作假,要承擔相應的法律責任。
【百科】銀行保函怎么查詢保函真偽?

7、特殊格式的保函是否需要提前跟銀行確認?
答:特殊格式的保函,首先我公司風控部要審核,風控部通過后再發電子檔到銀行審核,銀行經法律部門審核通過后才能辦理。如招標文件沒有明確保函格式,即采用銀行標準格式。

8、什么是敞口式保函?什么分離式保函?
答:所謂“敞口”,就是指授信中,現金沒有完全覆蓋銀行風險的部分,例如,一個100萬的銀行履約保函,如果直接押100萬現金到銀行,那么就沒有敞口,,如果只押30%的現金,剩余的70%就是敞口,以這種形式辦出來的保函就屬敞口式保函。根據中國的銀行政策,如果不是AAA級的好客戶,那么70%的敞口,必須有擔保或抵押。“分離式”是指由我們公司作為申請人向銀行申請辦理保函,客戶作為反擔保方,以這種形式申請辦理保函,如果是由客戶提供資料,我們公司出全額保證金或是客戶出全額保證金,都不屬于分離式。

9銀行保函中什么是騎縫章?
答:如果是一頁紙,蓋章一般就蓋在下面落款之處,如果有很多面呢?為了證實這么多頁都是一個文件,那么除了在最后一頁落款處蓋章,還要把第一頁至最后一頁,像扇子一樣攤開,在攤開的地方蓋章,這個章要覆蓋所有的頁,每一頁都有這個章的一部分,這樣的章就叫騎縫章。

10銀行保函中什么是銀行授信?授信額度又是什么?
答:銀行授信就是指銀行給企業或個人的貸款、開保函、開信用證明、開銀行承兌匯票等的統稱。企業買支票、轉帳等屬普通結算,不是授信。授信額度,是指銀行根據企業的注冊資金、信譽、經營狀況等,核定授信業務的存量管理指標。企業可以在額度內辦理各項授信業務。

11、辦理一筆履約保函一般來講,需要多少個工作日?
答:視資料收集情況,辦理一筆履約保函一般需要7到10個工作日。

12銀行保函中有授信額度的客戶是否可以直接出保函?
答:分兩種:一 、如果客戶的授信額度是由現金放大而來,銀行會根據企業的相關情況,給予審批,在額度內不需要再打現金保證金,直接在額度內辦理保函。二 、客戶的額度并非由現金保證金放大,只是一個虛擬的數字,那么客戶就必須再打現金保證金到銀行,保證金金額大小由銀行根據企業的情況進行審批。

13、如果申請人在銀行有額度,客戶不使用額度能否辦理?
答:不能,申請人在銀行有額度,如果在同一銀行辦理就必須使用額度。若額度已用完,需重新再申請增加額度后,才能辦理。

14銀行保函中,什么是切割額度?
答:當發生多頭授信的情況時,有時又需要在同銀行的其他支行辦理業務,此時就要切割額度,所謂切割額度,就是說某某建筑公司,在建設銀行的杭州西支行有授信額度,那么,某某建筑公司在建設銀行上海徐家匯支行辦授信,上海徐家匯支行就要去建設銀行的杭州西湖支行把某某建筑公司在西湖支行的額度切過來,切過來以后,上海徐家匯支行才能給某某建筑公司辦理授信。業務員在與客戶溝通時應該了解一下客戶曾經合作過的銀行,例如是否在建設銀行貸款了,是否在建設銀行有授信啊!

15、辦理銀行保函,什么是多頭授信?
答:打個比方,某某建筑公司已經在建設銀行的杭州西湖支行有授信,此時,某某建筑公司如果去建設銀行其它支行辦理授信業務,就會發生多頭授信,每個銀行為了更好的管理,避免內部摩擦和業務混亂,都不允許多頭授信。

16銀行保函資料清單中,貸款卡是什么,有密碼嗎?
答:貸款卡是企業向當地人民銀行申請,由人民銀行發給企業的一張卡,用途是企業在銀行授信的管理(信息登記記錄的信息);任何貸款卡都是一樣的,只是卡號不同,每一個貸款卡都會連帶一個密碼,一般說來,這個密碼都是開卡的時候人民銀行給的通用的一個密碼,銀行可以上銀行內部貸款卡管理系統網絡,輸入貸款卡號和密碼就可以查詢到企業的貸款信息,貸款貸了多少,是否有不良記錄貸款的期限是多長等等,可以詳細的了解到企業的負債情況,有些客戶會修改密碼,那么,銀行不知道新的密碼,就無法查詢到企業的授信信息,此時,銀行就會要求客戶提供新密碼。

17銀行保函資料清單中,什么是工商查詢單?
答:工商查詢單是去企業注冊地的工商局打印出來的,例如,在南京注冊的建筑公司,就要去南京的工商局打印;工商查詢單的作用,是讓銀行了解公司最新的工商信息,工商查詢單的內容是公司的工商信息,例如股東結構,董事長和監事名單等。

18銀行保函資料清單中,什么是近期財務報表?
答:“近期”指的是辦業務時的近期,例如,向銀行申請辦保函是7月份,那就需要提供5.6.7三個月的財務報表。有些公司只有季度報表,那么,就提供第二季度的季報。

19、一般情況下,是簽訂了施工合同后再開保函還是開了保函再簽施工合同?
答:一般情況下,都是簽了施工合同再開立保函,但是有些工程,只有客戶在提交銀行履約保函之后,才會簽署施工合同,此時的“施工合同”,其實要的是中標后即將簽署的施工合同范本,施工合同的范本,很多時候都是采用建設部規定的施工合同范本,也有業主要求客戶拿了保函才簽合同的情況。

20、什么是下浮比率?
答: 下浮比率,就是中標價與標底價的差額部分與中標價的比率。

21、什么是負債、負債率?
答:負債,就是企業欠的、要還的錢,包括銀行貸款、欠別人的材料款、欠別人的加工費等等。負債率,就是一個比率,就像一個班級的男女生的比率一樣,如果有20個男生,30個女生,男女比就是2:3,男生占總人數的比率就是40%。負債率,例如企業總資產有1000萬,負債有600萬,那么負債率就是60%。

22、企業負債率高會不會影響銀行保函審批?
答:當然會,因為企業負債率高了,就蘊藏著財務風險,銀行就會非常謹慎,一般不超過百分之70。

23、貸款卡有不良記錄會不會影響銀行保函審批?
答:當然會,在銀行辦理授信業務時,都要提供貸款卡,來查看申請人在銀行是否有不良記錄,如貸款未按期還款,或貸款利息未還等等,都會影響審批。

24、客戶是否可以不找擔保公司而直接找銀行開具保函?
答:能,1、客戶自己在銀行有額度,在額度內辦理。2、客戶在銀行沒有額度,打全額保證金到銀行來辦理保函業務。

25銀行保函中,什么是管戶權?
答:管戶權:是指在客戶第一次與銀行合作辦理擔保業務,且有實際的業務關系時,在銀行業務系統中生成記錄,管戶權是其中一項,管戶權默認為辦理此項業務的所屬銀行。例如:某某建筑公司已經在建設銀行振華支行辦理過授信業務(開立保函),現在又轉到建設銀行國通支行去辦理授信業務,國通支行就不能辦理此業務,這是銀行為了更好的管理,避免銀行之間內部摩擦和業務混亂。

26、異地客戶可否在深圳本地開戶?
答:異地的客戶不支持開戶。

27、銀行保函原件是否需要退回我司注銷?
答:如果繳納了保證金的保函,需要把原件寄回。如果沒有繳納保證金,保函到期后自動失效。

28、一般來講,退還客戶保證金、押金的期限是多久?
答:當客戶把保函原件退還我公司,我公司在銀行資金已經解凍的情況下,業務經辦人寫好申請5天左右能將保證金、押金退還客戶。
 

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